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南方财经全媒介记者庞成 实习生姚佩仪 广州报告
日前，广州市地区金融组织批量接入中国人民银行征信系统起步仪式在广州举行，广州作为全国首个地区金融组织批量接入人行征信系统的试点城市。
信用是市场经济的“基石”。从我国征信系统整体看，日前我国遵循“政府+市场”双轮驱动的征信体系建设模式，已形成人行征信系统与市场化征信公司协同发展、互为弥补的发展格局，但地区金融组织批量接入人行征信系统工作尚未全面覆盖。
在金融公司观察人士看来，地区金融组织批量接入人行征信系统，扩充了征信系统的覆盖范围，有助于健全数据安全管理体系。针对企业而言，地区金融组织批量接入征信系统后，能够充分认识借款人的征信、奖惩以及经营情况等信息，帮忙企业处理融资困难，加强产业融资效率。 扩大征信覆盖范围，疏通企业融资堵点健全的征信系统针对增多征信有效供给、服务中小微企业融资和支持实体经济发展等发挥重要功效。
但长时间败兴，地区金融组织未能实现批量接入人民银行征信系统。我国征信体系内存在着共享机制不健全等“数据孤岛”问题，增多了地区金融组织的“逆向选取”和“道德危害”，亦增多了企业融资成本和融资难度，制约了其经营规模的扩大。
其中，信息不对叫作是中小微企业面临融资难问题的重点原由。征信查找流程相对繁杂、贷款审批流程较繁琐、金融公司对小微企业缺乏认识和信任等问题，制约着中小微企业融资规模的扩大。
地区金融组织为么不及早接入人民银行征信系统？
业内人士告诉南方财经全媒介记者，地区金融组织的重点服务对象是小微企业、个体工商户等，而接入央行征信系统成本较高，涵盖了一次性的硬件投入和长时间的守护等花费。针对中小微企业而言，企业征信若显现小贷机构的借款记录，便可能会影响其在其他金融公司的借款申请，形成为了“征信卑视”的闭环。
广州此时推动地区金融组织批量接入人行征信系统，背面有何深意？
实质上，中国人民银行近年来持续推进征信系统建设，连续完善多层次征信体系，已然有了承载金融组织批量接入系统的能力基本。截迄今年10月底，中国人民银行征信已接入法人公司6189家，收录11.64亿自然人信息、1.3亿户企业和其他组织信息。个人信用报告日均查找1560万笔，企业信用报告日均查找54万笔。
针对地区金融组织接入征信系统存在的困难，今年6月，中国人民银行征信中心选择广州做为全国首个地区金融组织批量接入人行征信系统的试点城市，经过对广州地区金融组织接入征信系统供给包含接入辅导和技术支持等服务，帮忙地区金融组织“多策略、多层次、低成本”接入征信系统。
据认识，截迄今年10月末，广州市已有19家地区金融组织接入了人行征信系统，包含13家小贷机构、2家融资租赁机构、2家融资担保机构、1家地区资产管理机构，1家典当行。预计到今年底，广州市将有29家地区金融组织接入人行征信系统。
做为我国改革开放的排头兵、先行地、实验区，广东持续加强企业信用信息共享应用，以信用数据为支撑，处理融资贷款痛点，推进中小微企业融资工作。2019年8月，广东作为继北京之后首批在全国银行业电子途径推出企业征信查找服务的省份之一，有效提高企业征信查找服务水平。
大数据、区块链、人工智能等金融科技的发展，亦连续赋能征信覆盖程度扩大。为进一步用好企业信用，推进涉企信用信息共享，服务小微企业融资和地区经济发展。自2021年起始，中国人民银行广州分行提出以区块链技术建设“珠三角征信链”，依托“粤信融”征信平台，创立起信用信息共享机制。
据认识，“粤信融”运用人工智能、大数据等技术，创立了企业信用评估和评分体系，能够对企业进行“画像”，帮忙识别企业经营和信用状况，促进企业依靠良好的“信用记录”获取信贷资金。据认识，截止9月末，“粤信融”平台广州地区注册中小微企业约23.46万家，上线235款信贷制品，累计撮合融资35.36万笔，放款金额1427.86亿元。 推动“信用+”服务实体经济为落实广东省委“1310”详细安排，发挥信用建设对优化营商环境的支撑功效，推进信用建设服务实体经济发展，广东多地连续制定针对性政策，推出“信用+”服务，挖掘信用数据价值，发挥信用创新应用优良，促进产业集聚，营造良好的营商环境。
近年来，广州市黄埔区持续推进信用体系创新，为企业建设发展降低时间成本、减少审批环节。据认识，广州研发区在建产业项目数量多、体量大，企业发展建设资金需要旺盛。今年3月，广州市黄埔区发布《黄埔区广州研发区信用服务实体经济高质量发展若干办法》，针对公共信用评估等级Ａ级企业、Ａ级纳税人、海关AEO高级认证企业等诚信企业，推出政务类和市场类关联15条激励政策，帮忙降低制造业企业经营成本。
另外，早在2018年，黄埔区在全国首个出台《信任筹建工作方法》，经过“信用筹建”方式帮忙产业快速落地。其中，华星广州t9项目做为全国首条高端专业表示高世代产线，项目总投资350亿元，预计达产产值近300亿元，经过黄埔区全流程“信任筹建”管理，从签约到动工仅用了21天，从开工到投产仅用了18个月，有效加速产业建设。
2021年4月，黄埔区获准广东省信用建设服务实体经济发展试点。经过统一“信用园区”建设工作，黄埔区打造出“信用+停车”、“信用+租赁”、“信用+市场”等10个信用应用场景，累计开展信用主题对接活动50余场，覆盖了超2000家科技型中小企业。
与此同期，在南沙，广州南沙区发改局（信用办）以信用服务实体经济为导向，率先在国家级科技企业孵化器广东医谷南沙园区创建生物医药信用园区，集合人才、信用、资本、技术、信息等多种要素，采取多种信用激励手段，助力产业高质量发展。
去年7月，惠州市印发了《惠州市守信激励服务实体经济十条办法（试行）》，建起“信用+”应用模式。另外，惠州率先推广“惠信码”服务，创立起企业信用情况综合评估体系，修订印发《企业信用危害评定指标体系（2022版）》，对全市100多万个经营主体开展信用危害全覆盖评估，作为广东省首批信用建设服务实体经济发展试点典型案例之一。
做为全国创业密度最大、中小微企业最活跃的城市，深圳市前海合作区积极打造地区征信平台。深圳地区征信平台于2022年初正式运行，截止2023年4月，平台已归集覆盖深圳市400余万家商事主体信用数据10.7亿条，服务企业超13万家，助力企业得到融资超1006亿元，其中87%投放给小微企业。
广东经过精细施策，打造“信用+”服务，持续打造信用建设服务实体产业矩阵。如今，广州地区金融组织批量接入征信系统，广州探索出利用信用建设优化营商环境的可行路径，为中小微企业发展创造更大空间。
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发表于 2024-11-13 08:36:15