|
日前，上海金融法院官方微X公众平台颁布了2023年度十大典型案例。
据认识，2023年，上海金融法院先后审结全国首例证券集体诉讼和解案、全国首例投保公司代位追偿上市机构董监高案、全国首例新三板做市交易证券虚假描述责任纠纷案等一批疑难、繁杂、新类型案件。
在颁布的典型案例中，一块触及“收单公司违规设置特约商户结算账户的责任认定”新型案的裁定导致关注，在该起案件中，某支付网络服务机构被裁定向某房地产机构赔偿损失6129.36万元。
伪造公章申请开通特约业务
按照裁判要旨，收单公司做为特许经营的第三方支付公司，负有保证特约商户交易安全、资金安全的法定义务，因其未尽到恰当的商户入网审核义务、未按规定设置结算账户而致特约商户资金损失的，收单公司应按照其过错承担相应的赔偿责任。
回顾该案案情，2018年1月，某房地产机构的营销经理邱某伪造公章，以某房地产机构名义向某支付网络服务机构申请开通特约商户受理银行卡业务，并将POS机结算账户设置为邱某个人账户。
2018年1月至2019年2月时期，邱某经过POS机得到购房人向某房地产机构支付的购房款累计1.42亿余元。
事发后，某房地产机构向购房人履行了交付房屋义务或退还购房款，遂诉请某支付网络服务机构赔偿因违规开立POS机给某房地产机构导致的损失，并主张某支付网络服务机构的母机构某银行卡信息服务机构应基于人格混同承担连带责任。
对此，某支付网络服务机构辩叫作：某支付网络服务机构依约供给了POS机结算服务，没主观过错，不形成侵权；邱某以欺诈手段骗取购房人的购房款，某房地产机构并非违法行径的直接受害人，侵权之债不具备转让要求，故原告不适格；某房地产机构明知且放任邱某以个人账户收款，应自动承担损失。
违规办理支付业务形成侵权
2021年10月28日，上海金融法院对该案作出民事判决：1、某支付网络服务机构应向某房地产机构赔偿损失6129.36万元；2、驳回某房地产机构的其余诉讼请求。
一审宣判后，某房地产机构、某支付网络服务机构双双提起上诉。上海市高级人民法院于2023年5月23日判决驳回上诉，维持原判。
上海金融法院认为，现有证据不足以证明某房地产机构授权邱某办理关联支付业务并代收款。案涉POS机虽以某房地产机构名义申请，但并非某房地产机构真实意思暗示，依法对其不产生法律效力。
关于某支付网络服务机构是不是应负侵权损害赔偿责任。法院指出，第1，某支付网络服务机构违规办理本案系争支付业务，其行径形成侵权。按照《银行卡收单业务管理办法》的规定，某支付网络服务机构在商户申请办理POS机收单支付业务时负有审核商户申请信息、进行现场检测以及按规定设置结算账户的特定义务。
但某支付网络服务机构在该案中未尽以上义务，包含：
1.未严格核实邱某的职权范围，而是将某房地产机构商户联系人、财务联系人均设置为某银行卡信息服务机构工作人员；
2.未对某房地产机构进行现场检测，其信息系统中上传的照片并非某房地产机构真实经营场所；
3.设置结算账户时违规将结算账户设置为邱某个人账户，且此后又按照邱某指示两次变更结算账户。
第二，某支付网络服务机构违规操作且未尽恰当注道理务，为邱某利用其业务漏洞违法侵占购房款供给便利并导致严重后果，应认定存在重大过失。
第三，某房地产机构未收到经过POS机支付的购房款，但经过履行和解协议及承担判决义务的方式向购房人交付房屋或退还购房款，损失已实质出现，某房地产机构为直接受害人。因邱某向某房地产机构返还了部分款项，经审计，某房地产机构实质损失总计102155937元。
第四，虽然邱某的违法侵占行径是某房地产机构损失的最后原由，但某支付网络服务机构的违规行径为邱某侵占某房地产机构购房款供给了必要要求，故某支付网络服务机构的侵权行径和某房地产机构的财产损失之间存在直接因果关系。
因此呢，某支付网络服务机构违规办理支付业务，导致侵害某房地产机构合法利益的后果，应承担侵权损害赔偿责任。
填补法律适用的规则空白
上海交通大学凯原法学院院长、教授彭诚信分析指出，该案是收单机构与特约商户之间的纠纷，案情新颖、典型。裁判有以下亮点：知道了收单公司与特约商户之间权利义务，细化了银行卡收单法律关系的内部结构，理顺了支付公司民事责任与犯罪嫌疑人刑事责任等关系，确立了支付公司与用户之间责任分担的裁判规则。
“银行卡收单业务触及主体众多，包含发卡行、收单公司、银行卡组织以及持卡人、特约商户等，以往银行卡案例的审理思路以持卡人的权利保证为核心，即由发卡行、收单公司、特约商户等基于盗刷交易事实向持卡人承担责任后再向盗刷者追偿。”彭诚信暗示，但该案中，违法事实出现在收款端而非付款端，产生直接损失的是特约商户而非持卡人，以往的审理思路没法直接适用，需重新着眼于结算环节的责任认定。
该案最终认定收单公司承担银行卡交易资金结算责任，应当保证特约商户的交易安全资金安全，填补了收单公司与特约商户之间纠纷法律适用的规则空白。
国务院于2023年12月颁布的《非银行支付公司监督管理条例》也知道规定，非银行支付公司应当保证用户资金安全和信息安全，压实支付公司用户尽职调查、危害监测等责任，采取有效措施保证支付账户安全，防止支付账户被用于电信网络诈骗等违法犯罪活动，与该案裁判规则一致，对促进支付行业规范健康发展有积极道理。
附：上海金融法院2023年度十大典型案例一览表
责编：桂衍民
校对：王朝全返回外链论坛：http://www.fok120.com/，查看更加多
责任编辑：网友投稿
| 
发表于 2024-7-2 07:56:19
