设立一个家族办公室需要多少钱？

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现代化的家族办公室（以下简叫作家办）概念则起源于19世纪。1838年，J·P·摩根家族创立了「摩根财团」来管理家族资产。1882年，洛克菲勒家族成立了自己的家办，迄今仍在为其他家族供给服务。

后家办演变为涵盖管理巨额私人财富的所有组织形式和服务。随着持有巨额财富的家族越来越认识到家办的好处，家办已然作为当今世界上增速最快的投资工具。家办新智点期盼经过本篇文案，让你认识家办的价值、功能和成本。

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SFO、MFO和VFO

家族一般为单一家办（SFO）的所有者，并专门为自己供给服务。后为分担昂贵的运营成本，家族起始向其他家族开放单一家办服务。此时，这个单一家办就变成为了一个联合家办（MFO）。从最纯粹的道理上来讲，单一家办管理的是单一家族的财务和事务。一般，它功能齐全，SFO会参与家族的所有或部分投资、信托和财产管理。许多SFO还设有礼宾服务。因为家办的单项服务都是为家族量身定制的，由于成本亦相对较高，这需求家办的财富管理规模最少达到1亿美元以上。另外，家办的成本以及报答目的必须能够经过所选的资产配置和结构来实现。而联合家办管理的是多个家族的财务和事务，但这些家族之间不必定有联系。和单一家办同样，MFO有可能管理多个家族的信托、房地产及投资，有的亦会供给礼宾服务。大多MFO都是商场性的，由于它向其他家族出售了服务，仅有极少许是私人MFO，只对极少许家族开放。随着时间的推移，非常多SFO会变成MFO。经过MFO，家族之间更能实现规模经济，从而促进其他家族加入其家办中。还有一种结构叫VFO（Virtual family office），即家族期盼利用家办管理它的财务和其他事务，但又不期盼成立一家真正的机构来管理。由此，它能够选取虚拟家办。这能够经过将所有服务外包给外边服务供给者和顾问来实现。

设立家办的道理

设立家办的原由有非常多，但其根源在于促进财富代际转移、减少家族内部纠纷。随着管理家族财富繁杂性的增多，后代对家办设立的愿望亦在持续加强。以下为设立家办的部分道理：第1，治理和管理结构。家办能够让繁杂的家族财富处理起来更加透明，并帮忙家族避免将来可能显现的冲突。与此同期，由于家办是为家族成员供给财富管理和其他咨询服务的单一实体结构，它只对该家族负责，因此呢拥有保密性。第二，利益一致性。家办结构还能保证理财顾问和家族之间更好的利益一致性。而在哪些非家办结构的公司中，很难保证其理财顾问能与多名家族成员之间保持利益一致性。第三，潜在的高报答。经过将家族资产管理「集中化」「专业化」，家办所做出的投资决策可能更有助家族得到「高报答」以及「更低的危害」。家办还有助于使投资过程正规化，这可能有助于使所有家族成员的投资报答最大化。第四，资产的隔离。家办准许将家族企业与家族财富或剩余资产分离，或最少区掰开来。第五，危害的整合。家办准许对危害、绩效管理和报告进行业务整合。这能够帮忙顾问和拜托人做出更有效的决定，以满足家族的投资目的。第六，其他服务的整合。家办还能够协调其他专业服务，包含慈善事业、税务和遗产规划、家族治理、沟通、教育等其他专业服务，以实现家族的使命和目的。然则家办的设立是一项重大事业，家办亦曾显现过未能达到家族期望的状况。关于设立家办的有些潜在担忧是：第1，成本。这是每一个家族都需要认识的。监管和合规报告的成本仍然很高，这寓意着家办管理的资产水平需要足够高才可抵消其固定成本。第二，市场、法律和税务结构。如果家办能在一个成熟的市场、法律和税务结构中运营，乃至能够发挥「事半功倍」效果。

第三，联合家办的「服务供给」。为认识决家办的高运营成本问题，家族一般会设立联合家办，由几个家族一起管理财富。这些MFO一般由发起该家办的重点家族领导。在MFO中，所有资产都在一个「守护伞」下管理。然而，因为MFO一般是为了迎合区别的家族资产规模和成熟度而设立的，这寓意着它可能没法得到与单一家办相同水平的「个性化危害」意见。另外，在思虑设立家办时，还有些人会将潜在的「积极原因」视为「消极原因」。这种状况亦比较广泛：第1，对隐私的偏好。有些家族可能会对经过一个集中的家办结构来管理她们的财富犹豫不决。第二，对外边经理的信任度。设立家办一般取决于家族对外边资产管理机构的信任程度和舒适度。然而，信任一般源于与外边管理者的长时间关系。第三，对家办预期的目的。家办的目的是保证财富保值的「很久」。近年来，因为市场报答难以获取，引起家办在财富保值和增值上处在「有害」地位。另外，在代际过渡时期，家办的结构亦可能会受到必定的考验，乃至有可能会被「破坏」。由于下一代迫切需要区别的目的来管理家族财富。

家办的功能

那样，家办的核心功能都有那些呢？首要它的核心功能是资产管理和投资。然而，一个功能俱全的家办还能够供给其他服务功能，从培训到教育等，以保证家族治理能够达到最佳实践。以下为家办所能支持的功能：第1，金融规划。·投资管理服务一般，这将是设立家办的重点原由，由于这对保证财富保值「至关重要」。这些服务包含：对整体财务情况的评定；确定家族的投资目的和理念；确定危害概况和投资范围；决定资本市场与非资本市场投资组合的资产配置；守护银行关系；管理家族的资产流动性；对投资和外边经理进行尽职调查。· 慈善事业管理家办的一个日益重要的角色是管理其慈善事业。这可能包含基金会的创立和管理，以及向慈善事业捐款的意见。这些服务一般包含：……此处省略74字，扫码加入知识星球，查看全文· 生活管理和预算其中有些服务本质上一般被定义为「礼宾服务」，但它们的范围更广，由于它们还包含预算服务。本项下的服务包含：……此处省略60字，扫码加入知识星球，查看全文第二，策略。· 培训和教育这在很大程度上围绕着对下一代的教育，包含财富管理和金融知识，以及更广泛的经济问题。这些服务包含：组织家庭会议；保证家族教育承诺；与外边顾问协调代际教育。· 不动产和财富的传承家办将参与企业继承和遗产规划，使财富能够转移到下一代。这些服务包含：……此处省略63字，扫码加入知识星球，查看全文· 融资和业务服务除资产管理咨询，家办还将供给融资和业务推广方面的咨询服务。这些包含：银行财团；过桥融资；结构化融资；私募股权；兼并和收购；管理层收购；业务发展。第三，家族治理。· 行政服务行政服务或后台服务针对家办的顺利运行至关重要。这些服务包含：在通常法律问题上供给支持；支付发票和税款，并安排税务合规；账单支付和授权花费审查；开设银行账户；银行对账单调节；员工管理及福利；律师事务所的法律举荐管理；公关机构的公关举荐和管理；合规和掌控管理；供应商的技术系统举荐和管理。· 继任计划保证子孙后代的顺利继承和规划针对家办及其所服务的家族的长时间存活至关重要。这些服务包含：与家庭领导力意外中断关联的连续性计划；评定家族内外高级管理人员的优良、劣势、机会和威胁（SWOT分析）；重新评定家族董事会关于非家族董事的角色；构建企业社会责任平台和计划；制定正式的知识共享和培训计划；实施代际遗产转移计划；经过家族宪章或宪法，尤其旨在将家族企业的结构和使命正式化；定义家族成员和非家族成员的角色和责任；制定符合家族价值观和目的的政策和程序，确定处理关键业务的关联家族纠纷的流程。· 记录和报告保持记录和保证强有力的报告文化是家办服务的另一个核心要素。这些服务包含：整合和报告所有家族资产；合并绩效报告；基准分析；年度绩效报告；守护在线报告系统；税务准备和报告。第四，咨询服务。· 危害管理和安全服务因为2008-2009年的金融危险及其后续影响，这项服务扮演的角色将越来越重要。将来，它亦将作为家办的一项关键服务。这些服务包含：危害分析、衡量和报告；评定保险需求、保单获取和监控；评定现有政策和资产所有权；评定客户和财产的安全选项；制定劫难恢复方法和计划；守护资产，这可能触及运用离岸账户；制定策略以保证对集中投资头寸进行对冲；家族的人身安全；数据安全和保密；审查社交媒介政策和制定声誉管理策略。· 合规和监管帮助家办需要保证严格遵守相关投资、资产和业务运营的法规。必要的服务包含：为内部问题供给审计服务；创立机构治理机制；保证优秀员工的招聘；集团绩效监控和合规性；供给相关独立和董事会咨询组建的意见；加强投资流程监管。· 税务和法律咨询思虑到税务和法律已作为家办的一个非常重要的问题，因此呢，家办一般会聘请一名总法律顾问或几名会计师和税务专家。这些专业人员能够供给以下服务：制定最适合家族的税务计划；设计投资和遗产规划策略时，应思虑投资和非投资收入源自及其税收影响；保证家办的所有分部均符合纳税要求。

家办的成本

尽管对家办无标准定义，但据有些资料表示，一个能供给全方位服务的家办最少需要100万美元的运营成本。更加多状况下，家办的运营成本要高于……此处省略40字，扫码加入知识星球，查看全文当然，少于或等于1亿美元的家族亦能够成立家办，但家办的服务范围可能仅限于行政管理、资产掌控、资产整合和危害管理。然而一个持有完整服务功能的家办则更需要的财富。详细如下：持有行政功能的家办，资产最少在5000万-1亿美元……此处省略79字，扫码加入知识星球，查看全文一个完整的家办内部结构如下：

另外，家办的成本还包含雇佣猎头进行招聘、搬家和法律以及寻找办公空间和技术处理方法等基本设备的成本。（《家办新智点》提醒：内容及观点仅供参考，不形成任何投资意见。）

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星☆雨

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