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作者 | 王健勇
源自 | 汽车服务世界（ID：asworld168）
欢迎供稿 | 陈凯：15827582449
前段时间，杭州260余家修理厂和保险机构对峙的事件，在行业内导致了广泛关注。
这次事件不禁令人深思：这是地区性的偶发事件还是行业转型的拐点，同期亦给饱受疫情和商场模式频繁切换下的汽车维修业带来许多不确定性的焦虑。
事件出现后，行业里面始终在等待一个结果。
前段时间，银保监会浙江监管局办公室给出了官方回复《关于车险理赔关联问题监管提示的通告》，似乎是对此次事件的回复。
这次官方回复，能否改善当下修理厂和保险机构之间的关系？能否让车险和事故车业务走向一条良性的轨道？
针对《通告》的诠释
针对银保监会这次的《通告》，笔者提炼了一下重点。
第1，严格落实理赔程序需求，保证消费者的知情权和选取权。
各财险公司要牢靠树立“以人民为中心”的发展思想，贯彻落实车险综合改革工作需求，严格执行《保险法》等关联规定，自觉遵守行业规则和服务承诺，加强理赔服务质量和效率。
1、严格执行定损过程中客户签字确认车辆损失状况的有关规定，客户不愿意或放弃签字确认的，要在保存关联证据的同期做好通知说明工作，不得以签署实物赔付协议或直赔协议等方式代替客户对车辆损失状况的签字确认。
2、充分尊重消费者对修理厂的选取权，保证客户自由选取维修单位的权利，不得强制指定或变相强制指定车辆维修单位：要尊重客户对配件类型和购买途径的选取权，不得限制和拒绝客户选取运用原厂配件，不得强制需求客户或修理单位向指定供货商采购配件。
以上理解关键词“以人民为中心”和严格执行“保险法”。
以上两点解释的都是保险法的知道条款，只不外保险机构无严格执行或执行不到位罢了，此刻领导重申了，要严格执行，尤其是车主的签字确认。
第二，加强配件报价管理，完善理赔服务标准。
各财险公司要以守护保险消费者利益为出发点，完善理赔管理和服务标准，持续加强理赔服务水平。
1、估损时的配件报价应参考区域市场内符合《机动车维修管理规定》等关联文件需求的配件的价格。针对区别类型的配件，应创立统一恰当的报价标准。
2、经过第三方平台询价的，应需求汽配商供给其报价对应配件的生产厂家、品类等能够知道特定配件的信息，防范汽配商“报供不符”。
3、加强对第三方平台汽配商的监督和约束，创立汽配商准入、考核及退出机制，对供给劣质或假冒伪劣制品、供给虚假报价信息的汽配商约定实施强制退出，保证配件供货质量。
再次说到“以守护保险消费者利益为出发点”。
事故理赔配件是核心，亦是鱼龙混杂的黑色地带，车主有追求美好生活、享受高质量理赔服务的权利。
但中国特殊的配件市场，专业的配件采购都会上当，你让车主练就火眼金睛，识别真伪，基本就不可能。
顺便给车主小白补补配件这堂课：
原厂件——配件里的正规军（带原厂LOGO的生产厂配套件）
正厂件——又叫作品牌件(OEM件)，配件里的民兵预备役，汽车生产厂家认可的配件代工厂，同样的配件质量带了原厂LOGO便是原厂件，不带原厂LOGO用的自己品牌包装便是正厂件
回用件——配件里的退伍兵（报废车上拆下的旧件）
翻新件——配件里的伪军（安全隐患件）
下线件——配件里的民团（残次品）
副厂件——配件里的保安团（非主机厂授权厂家生产，山寨货）
除此之外，还有走私件、修复件、套包件等。
正厂件（OEM）的价格是原厂件的50%-60%，翻新件（回用件）通常是原厂件的30%，副厂件套包原厂件的利润更大，市场上充斥着海量的套包件，副厂件套包原厂件外包装，翻新件套包再制造件外包装，保险机构防不堪防。
杭州某汽配商生产营销假冒原厂奥迪大灯案，涉案过亿，有买有卖有损伤，不良配件商与个别维修厂沆瀣一气，最后受害的是车主，保险机构当了冤大头，赔了原厂件的钱，车主却无得到原厂件的服务。
因此银保监需求保险机构不得以签署实物赔付协议或直赔协议等方式代替客户对车辆损失状况的签字确认，出发点还是守护车主的知情权和合法权益。
保险机构在理赔过程中需求修理厂回收旧件，新旧件复勘，会更加流程细化，即便是保险机构回收复勘、验包装验货，亦敌不外狸猫换太子弄虚作假。
部分修理厂绞尽脑汁告诉保险机构，他要理赔原厂件，他买的给客户换上去的亦是原厂件，但实质上修理厂采购运用原厂件基本就没利润，但为何还这么执着呢？由于有操作空间，由于利润大。
第三，坚决纠正理赔违规乱象，净化车险理赔市场环境。
加强对修理厂代理保险业务的管理，强化定损理赔人员的管理，对内外勾结实施保险诈骗、吃拿卡要、索取回扣、泄密信息收取报答等违法行径予以“零容忍”严肃问责，触及犯罪的依法移送司法机关处理。
君子爱财，取之有道，毕竟“保险法”最重要的便是最大诚信原则，对车主、对修理厂、对定损员拥有同等的约束力。
浙江银保监此次重申“保险法”保证消费者知情权和选取权，车主选取去哪里修是车主的权利，保险机构不可强制推修，无论到4S店还是到综修厂，客户有选取配件的权利，不得限制和拒绝客户选取运用原厂配件，不得强制需求客户或修理单位向指定供货商采购配件。
当然在维修过程中，修理厂到底是用了原厂件、正厂件、副厂件还是修复件、翻新件，都要让车主有充分的知情权，不能以次充好，报供不符、赔付和运用不符。
原厂件是个伪命题？
银保监下发通告简单，执行到位很难。我国保险法对机动车辆保险的赔偿确定的是损失赔偿原则，亦便是修复为主原则。
该原则包括两层含义：
1、损失赔偿以出现保险责任范围内的损失为前提要求，即有损失出现就有赔偿，无损失则无赔偿；
2、损失赔偿以弥补被保险人的实际损失为限，而不可使其得到额外的收益。即以被保险人恢复到受损失前的经济状态为限。
日前适用于保险事故车辆的维修原则：能修理的零部件尽可能修复不随意更换；能局部修复的不扩大整体修理；能更换零部件的不更换总成。因此针对修理厂来讲，练好内功，聚焦工匠精神，最大修复原则获取恰当合法最大利润（铝车身件维修平均工时赔偿5000元）。
新汽车三包法从2022年1月1日起实施，第十六条知道规定:“保修期内修理者用于修理的零部件应当是生产者供给或认可的合格零部件，并且其质量不得小于原车配置的零部件质量”。
新三包法无司法解释所运用的配件是原厂件、正厂件还是副厂件，只要是生产者供给或认可的合格零部件都在“新三包”范围内，所说“原厂件”是一个地地道道的伪命题，由于主机厂基本就不生产汽车配件，都是经过招标采购的合格零部件，准确的定义应该是“原厂配套件”。
这么数年来，是主机厂始终依靠这个硬性移植的伪概念引导消费者。关于事故车理赔中，修理厂采购配件加管理费的需求是合情恰当的，保险机构给不给，给多少就不是修理厂能说了算的了。
实质上在详细的理赔工作中，是以银保监通告为依据还是以最新的“新三包法”国家法律为准绳，还真欠好评判。保险法没约定运用什么种类的配件，被保险人和保险人协商处理，单从新三包法第十六条的字面解释来讲，4S对原厂件的理赔需求，保险机构是有回旋余地的，关键是看保险机构对4S的新增保费的态度。
那样针对小白车主怎样选取呢？
其实在用户心中无副厂件的概念，像台湾东阳的副厂件就在广泛运用，用户不知情保险机构赔的是什么件，修理厂更换的又是什么件，到底赔了新件有无更换？换的什么件？不得而知。
而修理厂为了利益最大化亦会只买对的不买贵的，关于这个事情我个人看法是，关键还是人的原因，法律是死的，人是活的。因此车主还是要选取诚信的修理厂，例如4S店或保险机构的优选合作修理厂，保险机构虽然无强制送修的权利，但有举荐诚信修理厂的义务。
笔者有些意见，仅供大众参考。
倘若是想理赔原厂件，意见去4S店，反正保险机构买单，尤其是大事故车，最少4S维修技术和配件是有保证的。
倘若去了综修厂，牵涉到核心部件或触及安全件，那样毫无疑问运用原厂件或正厂件，倘若原厂件价格过高，能够选择运用正厂件，然则前提是这个正厂件的供应途径必定要是有质保且可追溯的，不可是来路不明的假冒件。
倘若是仅触及外观件的中小事故，例如前后保险杠、四门两盖叶子板、大灯等，意见能够运用正厂件或再制造件，由于正厂件和再制造件的品质都不小于原车性能，价格亦比较有优良，维修厂亦有利润（维修厂运用原厂件基本上都是亏损的）。
至于副厂件、拆车回用件、同质件、品牌件等，倘若有生产厂家供给的质量追溯和两年质保，能够思虑，但假冒伪劣和换包件那是要拒绝运用的。
因此选取性价比高的合格零部件，或报供一致、知道通知车主运用的配件种类，才是修理厂的诚信所在。
4S店丧失垄断地位？
保险机构出于自己利益的思虑，所实施的“保费换资源”的政策亦是饱受行业诟病，尤其是长时间与4S的利益传送亦反噬了其自己的利益，保费换来的是赔付倒挂，尤其是三次费改7险合一后。
因此2022年起始保险机构调节其KPI，再也不一味追求保费规模，而调节为利润指标，4S部分事故车业务导流到保险机构优选合作修理厂，同期砍掉配件中间商环节。
保险机构经过配件生产厂家的质量认证源头直供，条码追溯、两年质保、含税含运费直供到店，给予5%-30%不等的配件管理费。
这般合作修理厂有事故车业务源自、有配件恰当利润、车主有质量托底，得到高质量理赔服务，相比4S维修，保险机构能减损40%以上，多方收益，创立在不损害第三方利益的合作共赢。
但倘若不从本质上改变，参照国外车辆保险成熟的经验，适时出台四次费改，4S原厂件维修条款和综修厂同质件维修条款，保费与理赔政策差异化，那样浙江保监局的这一纸通告充其量亦便是对3.15维权修理厂的一针安慰剂，基本问题无处理，保险机构与修理厂关于原厂件的理赔争端将长时间存在。
两大危险叠加，4S店正逐步失去往日垄断般的优良地位。那样，释放出来的这部分市场，会跑到修理厂的“碗”里来吗？
从日前事故车的市场份额来看，2万+的4S体系切走了65%的维修市场份额，8万家二类以上汽修厂争抢30%上下，还有5%被三类车身修理、涂装及低碳修复所瓜分，从实力的地位来划分：
4S经销商集团——八路军
新能源造车新势力——新四军
二类以上维修厂——县大队区小队
其他的三类专修——敌后武工队
1、先说4S经销商集团的八路军
北美汽车连锁业的高度发达，引起4S店服务体系逐步剥离了汽车维修保养Oil Change和事故车钣喷Body Shop业务，保存了新车营销和新车索赔业务，做大做强了主机厂配件外销，因此国外的4S店服务体系的存活靠的配件盈利。
国内唱衰4S的，需要有一个正确的认识，个人认为，4S在中国不仅不会消亡，反而会加快腾笼换鸟，调节业务结构，连续其在汽车后市场的霸主垄断地位。
江苏省汽车流通协会，早在2020年底，就对其协会会员体系中的头部经销商集团提出过工作指点意见。
剥离（退网）弱势品牌车型，加快新能源汽车主机厂授权资源抢占，政府已然再也不新批4S建设用地，退网的弱势品牌转变作为新能源汽车的营销服务中心。
4S经销商集团规划新能源汽车产业园，包含新能源汽车营销、新车交付、新能源电池换电中心、光伏发电充电桩、三电系统检测、电池维修（再制造）、新能源钣喷中心等。
调节高端豪气品牌的营销服务的占比。
投资经销商集团的集中喷涂中心（5000㎡上下），布局城市多点独立钣喷中心（2000㎡上下）。
不仅是4S经销商集团，某豪气品牌的主机厂亦在调研与原4S经销商体系平行的独立钣喷中心，分4S经销商体系自营的钣喷中心和授权钣喷中心。
2、再说新能源汽车的新四军
全世界新能源汽车的时代已然到来，20%的渗透率是国家发改委定下的2025实现目的，即便有疫情3年影响，这一目的到2020年4月份提前实现，今后的发展速度将超出所有人的想象。
先说新势力，线上营销（商超营销）+交付中心+直营服务（钣喷）中心+授权钣喷中心。
再说主机厂，以比亚迪的售后布局四态共存为例：
原4S营销+服务体系
商超营销
主机厂投资直营钣喷中心（一线重点城市）
中小城市布局授权服务（钣喷）中心
新能源售后的重要属性是“授权”，站队主机厂，服务内循环，此刻非常多的新能源汽车维修培训公司，无得到主机厂的授权，技术壁垒，软件后门，触及到解码编程，外人基本做不了。
3、重点谈谈二类以上维修厂的县大队和区小队
竞争敌不外4S店，成本干不外路边店，猫虎狗拿走了常规保养和易损件的配件利润，曾经以维修技术发家立本的传统二类维修厂，能够说是上下挤压，处境艰难。
对一二类维修企业的几点意见：
1、今后再也不是二十年前个人英雄的单打独斗，而是多品牌的融合共生，遵循长时间主义，规范标准、诚信托底，锚定4S为竞争对手，不与路边店价格纠缠，定位本地化的汽车生活的高品质服务。
2、面对新能源汽车的变局，提前布局新能源汽车的授权服务（钣喷）中心，区域的头部县大队，是新能源汽车新势力和主机厂授权钣喷中心布局的首选考察对象，在主机厂直营布局完成之前，新能源授权服务中心下手要快。
3、独立钣喷中心的概念很火，真正挣钱的不多，定位洗美装+机电维修+钣喷的业务结构，满足本地化客户服务需要，实现业务转化。
4、事故车维修，车主有自主选取修理企业的权利，保险机构不可强制推修，客户的对维修企业的信任是关键；修理厂的诚信满意度、技术专业化、流程标准化的体系是构建客户信任的基本；
5、忠诚老客户的续保转换定损价格优良，保险机构深度合作，再也不局限于保费换资源，而是减损降赔，比4S的赔付降低、接受保险机构的配件直供等等，都是保险机构的诉求，尤其是6系铝质车身件的以修代换，保险机构少赔钱，维修厂多挣钱。
6、事故车维修的重要指标是安全性指标，在事故车安全性上明显自己的核心竞争力。
7、降本增效永远正确，怎样降本怎样增效，经过优化标准化流程实现外，新材料新工艺实现利润最大化，例如汉科的钣金胶拉科技和涑酷的喷漆前处理蓝光科技。
8、选取几个小而美的专精特项目，做精做专，例如铝车身再制造工艺的内外兼修+再制造配件，点修点补不破原厂漆、凹陷修复、轮毂修复、大灯修复等。
后疫情时期，理性消费回归。无论是大B保险机构、小b钣喷代工还是ToC车主自费，规范标准化，诚信满意度，少碰潜规则，守护自己的老客户，经过老客户转介绍新客户，做好续保，服务好C，维系好B，思虑到保险机构是最大的事故理赔生态系统，保险钣喷的最大客户还是保险机构。
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关于作者
王健勇：汽车后市场从业二十年、4S店总管理经验、独立钣喷运营店长、Fix Auto大师钣喷全国运营总监、参与编撰Fix Auto大师钣喷运营手册及钣喷标准化服务流程，2020年上海人保“人保优选”工作构成员、2021安全财险再制造配件直供项目对接人。现常州汉科汽车科技有限机构副总经理，负责铝车身再制造服务全国布局。（微X同号：13862410333）
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发表于 2024-8-23 18:03:36